חודש: יולי 2021

מצאתם דירה באזור שתפור עליכם, לקחתם משכנתא ואפילו מצאתם חברת הובלה וקבעתם מועד למעבר. עכשיו נשאר רק לארוז.

צילום: שאטרסטוק

כשאתם מתחילים לארוז זה אומר שזהו, מעבר הדירה כבר התחיל. בגלל שהאריזה יכולה להתארך, קבלו כמה טיפים שיעזרו לכם לצלוח אותה בקלות, ואפילו להפוך אותה לחוויה מרעננת למלתחה של הבית ושלכם:

1. הכינו רשימה לבית החדש שלכם

לפני שאתם מתמקדים במה שכבר יש, נסו גישה שרענן אתכם קצת. תחשבו על הדירה החדשה, אילו פריטים מתאימים לה? הכינו רשימה של החפצים והפריטים האלו וסמנו מה מהם יש לכם כבר, מה תקבלו ומה צריך לקנות. בעצם, כל מה שנמצא בדירה הנוכחית שלכם, ולא מופיע ברשימה הזו – לא חייב לעבור איתכם.

כדאי לבדוק האם הרהיטים הקיימים מתאימים לחלל החדש בדירה, למשל – האם הספות נכנסות כמו שצריך לסלון החדש, או שזה הזמן להיפרד מהפוטון ולקנות שזלונג? האם אתם צריכים שידות לילה או שהפעם יהיו לכם מדפים ליד או מעל המיטה ואין בהן צורך? וכן הלאה.

2. דאגו למספיק ארגזים כמה ימים לפני ההובלה

יש חברות הובלה שמספקות את הארגזים בעצמן, ויש מקרים שבהם אתם צריכים לדאוג לכך. ודאו מה הנוהל בחברת ההובלה איתה קבעתם, והשיגו את הארגזים מבעוד מועד. עצם הנוכחות של הארגזים בבית תכניס אתכם לאווירה ותעזור לכם להתניע את האריזות.

צילום: שאטרסטוק

3. מיינו פריטים כבר במהלך האריזה

הרבה יותר נעים להכניס לבית החדש רק חפצים שבחרתם להמשיך איתם. כלל האצבע הוא למסור בגדים שלא לבשתם עונה שלמה, להיפטר מבגדים שקטנים או גדולים עליכם ולא לשמור פריטים זהים. הרשו לעצמכם לשמור מספר מצומצם של בגדים שאתם לא לובשים, אבל יש להם ערך סנטימנטלי. את אותה שיטה יישמו גם על אקססוריז וחפצים במטבח ובחדר האמבטיה. היפרדו מקרמים, תבלינים ועשרות חבילות פסטה שקניתם במבצע לפני שלוש שנים, חלקם פגי תוקף, וגם מכוסות שמעולם לא שתיתם בהן.

4. התחדשו בפריטים חדשים

חלק מההנאה בכניסה לדירה חדשה היא להוסיף פריטים שבחרתם במיוחד עבורה.

5. תרמו את הפריטים שבחרתם להיפרד מהם

את הפריטים שאתם רוצים למסור אתם יכולים להעביר למי שצריך. נסו חברים או קרובים שישמחו לקבל פריטים שווים במצב טוב, עמותות, הביגודית של ויצ"ו ודפי פייסבוק או אתרים כמו "נתקעתי עם" ו"אגורה" שמאפשרים לפרסם חפצים למסירה או למכירה במחיר סמלי. ואם הזמן דוחק, אתם יכולים להשאיר אותם ברחוב על ספסל ולתת לעיר לעשות את שלה.

6. ארזו את כל מה שאתם לא צריכים באופן שוטף – קודם

כך שתשאירו מחוץ לארגזים את מה שמשמש אתכם ביום-יום.

7. היעזרו בחברים, בקרובי משפחה ובילדים

לפעמים מישהו שלא גר איתכם, אבל מכיר אתכם היטב יוכל לתת נקודת מבט חד משמעית על מה לזרוק ומה לשמור. אם יש לכם ילדים קטנים כדאי לשתף אותם באריזות, באופן שמתאים לגילם. תנו להם להרגיש חלק מהחוויה, ולעבד את השינוי בצורה נעימה וטובה.

8. כתבו על כל ארגז לאיזה אזור בבית הוא שייך

כך תדעו לומר למובילים היכן לשים כל אחד מהם, והפריקה תהיה יותר קלה. ואם תזכרו לכתוב "שביר" על אלו שמכילים חפצים שצריך להיזהר איתם – כבר תרגישו רגועים יותר.

צילום: שאטרסטוק

9. ארזו בנפרד את כל מה שתצטרכו במיידי

הכינו תיקים ליומיים הראשונים שאחרי המעבר שכוללים בגדים, צעצועים אהובים של הילדים, כלי רחצה, סטים של מצעים, קומקום וקופסת הקפה והסוכר. השאירו אותם זמינים ונגישים כך שלא תצטרכו לחפש בין הארגזים.

כשאתם בוחרים דירה חדשה שתהיה הבית שלכם לשנים הקרובות – זה רק הגיוני שתיקחו בחשבון שיקולים שונים ומגוונים. חלק מהשיקולים תלויים במקום העבודה שלכם, וגם של בן או בת הזוג אם אתם חיים יחד. העיסוקים שלכם ישפיעו על בחירת דירה בראש ובראשונה בגלל המיקום הגיאוגרפי שלהם, אבל לא רק הדרך לעבודה וחזרה משמעותית להחלטה שלכם; גם סוגי העבודות יכולים להשפיע על הבחירה.

איך מיקום העבודה משפיע על בחירת דירה?

כשאתם שוקלים היכן תרצו להתגורר, שימו לב למרחק בין הבית למקומות העבודה. אם יש לכם רכב, בדקו האם יש דרכי גישה נוחות למסלול מהיר (במידת האפשר) שמחבר בין היעדים, ומה מצב החנייה. את הפקקים לא תוכלו לפתור, אבל כן תוכלו לבחור במיקום קרוב לכבישי אגרה נוחים, למשל, או כזה שקרוב לכבישים עוקפים שמחברים אתכם ישירות לכביש המהיר.

אם אין לכם רכב, וגם אם יש לכם, כדאי לבדוק את אמצעי התחבורה הציבורית שיכולים לשנע אתכם ממקום העבודה לבית. אולי יש תחנת רכבת קרובה, אוטובוס, או לחלופין אפשרות לנסוע עם קולגות ולחלוק בהסעות. נסיעה ארוכה ברכבת יכולה לאפשר לכם לנוח, לקרוא או להתחיל לעבוד כבר מהדרך. נהיגה לעומת זאת, מחייבת ריכוז מסוג אחר ותשומת לב מלאה לכביש. כשמדובר בנסיעה ארוכה, היו כנים עם עצמכם ובדקו האם בילוי שעות על הכביש הוא משהו שאתם יכולים לעמוד בו באופן יומיומי לאורך זמן.

אם יש לכם אפשרות לגור במרחק של נסיעה קצרה ברכב פרטי או בתחבורה ציבורית, או אפילו אם התמזל מזלכם ואתם יכולים ללכת ברגל לעבודה – מה טוב. אלו דירות שנמצאות בשכונות של עירוב שימושים – מגורים בצמוד ואפילו בתוך אזורי מסחר ותעסוקה, והן בדרך כלל עולות יותר מדירה מרוחקת. זה הזמן לבדוק האם התקציב מאפשר לכם לרכוש דירה קרובה לעבודה. אם זה מחיר סביר מבחינתכם, כזה שאתם מוכנים לשלם עבור רווח נקי של עוד שעה, או יותר, מהיום שלכם, יכול להיות שכדאי לכם לבחור באפשרות הקרובה.

צילום: שאטרסטוק

אם אתם ובן או בת הזוג עובדים במקומות עבודה במיקומים שונים, החליטו אם אתם רוצים לגור באמצע, בין שניהם, או קרוב יותר לאחד מהם. בחלק מהמקרים האפשרות השנייה היא הנוחה יותר, במיוחד אם היא מאפשרת להתנהל עם רכב אחד בלבד. גם קרבה לגנים ובתי הספר של הילדים אם יש, יכולה להיכנס למשוואה הזו. היכולת של אחד מכם להסיע ולאסוף את הילדים בקלות חשובה גם היא.

אם אחד מכם נוסע עם הרכב לעבודה וחזרה באופן קבוע, והאחר יכול להתנהל בתחבורה ציבורית, אתם חוסכים את ההוצאות של רכישת והחזקת רכב נוסף. כדאי להתייחס לעלויות האלו ולכמה יחסכו לכם בטווח הארוך בכסף ובאי-נוחות, ביחס למחיר הדירה והמשכנתא, ותוכלו לבחור יותר בקלות.

צילום: שאטרסטוק

מחליפים עבודה = מחליפים דירה?

לא צריך לעשות רילוקיישן למדינה אחרת כדי שהחלפת עבודה תשפיע על מיקום הדירה שלכם. נסו לשער אם תמשיכו לעבוד באותו אזור (גם אם לאו דווקא באותה משרה) בשנים הקרובות או לא. אם סוג המשרה שלכם קיים בעיקר באזור מסוים בארץ, תנו משקל גדול יותר למיקום שלה. אם אתם עשויים לעבור תוך שנים ספורות למיקום אחר לגמרי, יכול להיות שאין חשיבות כה גדולה לקרבה למקום הנוכחי.

אופי העבודה שלכם והשפעתו על מקום המגורים

שיקול אחרון, אך חשוב לא פחות, הוא אופי העבודה שלכם. יש הבדל בחשיבות הקרבה למקום העבודה אם אתם נוסעים בכל יום לאותו מקום ומבלים בו שעות רבות, לעומת יום עבודה קצר יותר, או אפשרות לעבוד בחלק מהזמן מהבית. יש שוני גם אם אתם מגיעים וחוזרים כל יום מאותו מקום, או שהיום שלכם מלא בפגישות ונסיעות, ולכן עשויים לחזור בכל פעם ממקום אחר. בהתאם לשגרת יום העבודה שלכם, חשבו כמה זמן ייקח להגיע מהבית לעבודה, ועד כמה מגורים קרובים לעבודה חיוניים עבורכם.
ברגע שתענו על השאלות האלו באופן שנכון ביותר עבורכם, תוכלו לבחור אזור שיענה על הצרכים וההעדפות שלכם באמת.

אחד השיקולים המהותיים והראשונים שמשפיעים על בחירת דירה לקנייה הוא מי הולך לגור בה. לפני שתבחרו אזור בו תחפשו את הדירה החדשה שלכם, כדאי שתחליטו אם אתם קונים אותה עבורכם למגורים, או להשקעה. אם הדירה מיועדת עבורכם, היא צריכה להתאים בגודל ובמיקום לצרכים ולשגרת החיים שלכם. אם היא מיועדת להשקעה, בחירת המיקום יכולה להיות אחרת לגמרי.

נוסף למיקום, גם הגודל, המחיר והיחס ביניהם יהיו שונים בהתאם לסוג הדירה שתבחרו. אם אתם רוצים דירה עבורכם, היא תצטרך להיות קרובה באופן יחסי למקומות העבודה שלכם, או לדרכי גישה אליהם. היא גם תצטרך להיות בגודל מתאים לנפשות בבית. אם היא להשקעה, היא יכולה להיות בכל מיקום שהוא, תאורטית, ובגודל שהתקציב שיש לכם יוכל לקנות באותו אזור.

עוד שיקול שחשוב לקחת בחשבון הוא שאם תבחרו בדירה להשקעה, תצטרכו להשכיר אותה. באותו זמן תשלמו שכירות בדירה שבה אתם גרים, אלא אם כן יש לכם סידור אחר (דירה של קרובי משפחה, למשל).
כדי שתבחרו באפשרות הנכונה עבורכם, סידרנו את השיקולים כשאלות, לפי מידת ההשפעה שלהן על ההחלטה:

האם אתם רוצים ומסוגלים לנהל שוכרים בדירה שלכם?

השכרה של הדירה הכרחית כדי להחזיר את ההשקעה. אתם יכולים לראות בה התעסקות מעיקה, או לקחת אותה לכיוון החיובי ולהיות בעלי הבית שתמיד חלמתם שיהיו לכם – כאלו שמשכירים דירה בשכר הוגן, זמינים אבל לא מנדנדים ולא מעלים את שכר הדירה במאות שקלים כל שנה.
אם התשובה לשאלה היא לא חד משמעית, אין מה להתלבט יותר – תרכשו דירה למגורים. אם התשובה היא כן, יש עוד כמה שאלות קטנות.

מה התקציב שלכם לרכישת דירה?

התקציב כולל גם את ההון הראשוני וגם את המשכנתא שתוכלו לקחת בהסתמך עליו. משכנתא היא הלוואה שמחזירים במשך עשרות שנים – ודאו שאתם לוקחים אחת שתוכלו לעמוד בהחזרים החודשיים שלה לאורך זמן, כולל לחשוב על הפתעות והוצאות לא צפויות בדרך.
ברגע שתדעו מה התקציב שלכם, עברו לשאלה הבאה:

האם התקציב מאפשר מגורים באזור שלכם?

מומלץ לבחור בדירה שתחיו בה בנוחות בשנים הקרובות. היא צריכה להיות בדיוק בשבילכם, לא גדולה מדי ולא קטנה מדי. אם אתם מתכננים להביא ילד לעולם בשנה הקרובה, חפשו דירות של 3 חדרים. אבל גם אם אתם כבר שלושה, ואולי בהמשך תהיו ארבעה או חמישה, לא בטוח שנכון לכם לקנות דירה גדולה מראש. לרוב, עדיף להשקיע עכשיו בדירה למידותיכם ולעבור לדירה גדולה יותר בהמשך. אז תוכלו להשכיר את הדירה שבבעלותכם, או למחזר משכנתא.
אם התקציב הנוכחי שלכם לא מאפשר רכישת בית שתוכלו לגור בו בנוחות, תבדקו אם מעבר לאזור אחר או אפילו שכונה אחרת באותה עיר יכול להוזיל עלויות.

צילום: שאטרסטוק

וזה הזמן לעוד שאלה אחת אחרונה בנושא:

איפה תרצו לגור עוד שלוש שנים?

אותו תקציב מאפשר קנייה של דירות בגדלים שונים בערים שונות בארץ. אם יש סיכוי שבהמשך תעברו לאזור שבו רכשתם את הדירה, כדאי לשקול רכישת דירה גדולה בעיר אחרת, מאשר קניית דירה קטנה בעיר שבה אתם גרים. אם אתם חושבים שתעברו לדירה רק בפרק ב', כשתרצו דירה קטנה יותר – יכול להיות שגם דירה קטנה תתאים. כדאי לקרוא ולהתעניין באזור שבו אתם שוקלים לרכוש דירה, כדי לשער איך השכונה תיראה עוד חמש ועשר שנים ומה יהיו המשמעויות לערך הנכס העתידי שלכם.

וזכרו, למרות שמדובר בהחלטה גדולה, גם היא ניתנת לשינוי. אפשר תמיד למכור ולעבור לדירה אחרת, כל עוד עושים זאת מתוך מחשבה ולוקחים בחשבון מה נכון ואפשרי מבחינתכם.

אם אתם שוקלים לקנות דירה משלכם, אתם יכולים לנסות את מזלכם ולהירשם לאחת ההגרלות של "מחיר למשתכן". לפני הכל, הדבר הראשון שחשוב שתעשו הוא לבחון איזו דירה הכי מתאימה לכם מבחינת התקציב, המשכנתא שאתם מתכננים לקחת, המועד שבו תרצו לעבור לדירה והמיקום שבו כדאי לכם לחיות ביחס למיקום העבודה שלכם. דירה היא התחייבות כלכלית גדולה, וככל שיהיה ברור לכם מראש מה אתם מחפשים, יהיה לכם הרבה יותר קל להגיע להחלטה.
על פניו, בחירה ב"מחיר למשתכן" יכולה לחסוך לכם כסף. אבל, חשוב שתכירו את כל האפשרויות העומדות בפניכם ומה המשמעות של כל אלטרנטיבה לפני שמחליטים.

צילום: שאטרסטוק

1. חשוב להציג הון ראשוני

כל רכישה של דירה מצריכה הון עצמי ראשוני, וכדי לרכוש דירה בהגרלות של "מחיר למשתכן" תצטרכו הון ראשוני של 25% מערך הדירה שבה אתם מעוניינים. כך שעל אף שמדובר בדירות שניתנות בהנחה, הן עדיין מצריכות היערכות כלכלית נכונה ומתוכננת, בדיוק כמו ברכישה של כל דירה אחרת. מה שמוביל אותנו לסעיף החשוב הבא:

2. האם מחיר למשתכן באמת משתלם?

התשובה הקצרה היא: לרוב כן, אבל כדאי לבדוק אילו עוד דירות מציעים באותו אזור, ולוודא שהדירה שבה זכיתם מתאימה לצרכים שלכם. עוד שיקול שצריך לקחת מבחינת התקציב, הוא שבחלק גדול מהמקרים תצטרכו להתחיל לשלם את המשכנתא שלקחתם במקביל לתשלום שכירות. הסיבה לכך היא שאת המשכנתא תתחילו לשלם עם רכישת דירה מ"מחיר למשתכן", אבל עד שיסיימו לבנות אותה יעברו עוד כמה שנים. לעומת זאת, בדירה יד שנייה מועד המסירה לרוב סמוך למועד הרכישה, ואילו בדירה חדשה שאינה במחיר למשתכן הקבלנים נותנים אפשרות לשלם 20% בחוזה ואת היתרה בסמוך למועד המסירה המתוכנן.

3. יש לעמוד בקריטריונים כדי להירשם

קיימים תנאים מסוימים שצריכים להתקיים כדי שתוכלו להירשם להגרלות, שיקנו לכם סיכוי לרכוש דירה באחד הפרויקטים. מאוד בגדול, אתם צריכים להיות יחידים בני 35 ומעלה או זוג נשוי ללא דירה בבעלותכם בשש השנים האחרונות, גם לא בדמי מפתח, ולא בעלי חלק מדירה בשש השנים האחרונות. בחלק מההגרלות יש אפשרות להירשם גם כ"משפרי דיור".

4. ערים ספציפיות

אתם יכולים להירשם להגרלה על דירה רק בערים בהן יש פרויקטים של מחיר למשתכן. מותר להירשם לפרויקטים שונים בשלוש ערים שונות, כל עוד עושים זאת בתשומת לב, כי ברגע שזכיתם בהגרלה אחת – כל היתר מתבטלות. היו ערים לכך כדי שלא "תקבלו" דירה במיקום שלא מתאים לכם.
דוגמא טובה לכך היא היצע של דירות למכירה בראשון לציון בה קיים ביקוש רב לבנייה חדשה לזכאי מחיר למשתכן שלמעשה מחזקים את עליות המחירים העתידיות, ולכן נראה כי מגמה זו צפויה להימשך.

צילום: הדמיה

5. מפרט סטנדרט קבוע

בגלל מחויבות הקבלן לספק את הדירה במחיר שנקבע מראש אין אפשרות לערוך שינויים ברוב מה שנוגע למפרט הדירה, כולל גודל הדירות, הריצוף ואפילו מספר או מיקום השקעים. מדובר בסטנדרט קבוע עם מעט אפשרויות בחירה, בלי אפשרות לשנות או לשפר את רוב הדברים שבבואכם לרכוש דירה חדשה מקבלן ניתנים לשדרוג, הוספה או משחק בתוך הבית העתידי שלכם. בבחירת דירה חדשה מקבלן המפרט גמיש יותר, ואתם יכולים לבצע שינויים בהתאם לטעם ולצרכים שלכם.

6. זמן ההמתנה לדירה

אם זכיתם בהגרלה, יודיעו לכם על הזכייה בכתב, שבוע לפחות לפני מועד בחירת הדירות. לאחר הזכייה תוזמנו להגיע למשרדי היזם במועד בחירת הדירה, ותוכלו לבחור אחת לפי "מיקומכם בתור". למשל, בהגרלה של 100 דירות, אם זכיתם ראשונים, תוכלו לבחור מבין כל הדירות את זו שאתם רוצים. אם זכיתם אחרונים, תקבלו את הדירה האחרונה שנשארה. הבחירה צריכה להיות זריזה, כי לכל זוכה יש 45 דקות בלבד לבחור את הדירה שלו. לאחר הזכייה ובחירת הדירה, עוברות שנים עד שתיכנסו אליה. ברכישת דירות חדשות מקבלן, אפשר לבחור בדירות לכניסה מיידית, או כאלו שזמן ההמתנה עבורן קצר יותר.

7. חשוב לעבור בעיון על תכניות הדירה

אחד הדברים הכי חשובים שיש לעשות בבואכם לבחור דירה, הוא לוודא שהתכניות שלה תואמות את הצרכים שלכם. בשכונות של "מחיר למשתכן" יש תכנון קבוע מראש למתחם, עם ניצול מקסימלי של זכויות הבנייה. לפעמים התכנון הזה מוביל לדירות גדולות מאוד עם חללים רחבים מאוד. זה לכשעצמו לא דבר רע, אבל תכנון כזה לא מתאים לכולם, במיוחד כשעל גודל משלמים לא רק במעמד רכישת הדירה, אלא גם באופן קבוע ומתמשך עם תשלומי הארנונה. ודאו שהדירה, כל דירה שתבחרו, מתוכננת ופונקציונלית לצרכים שלכם, ובדקו אם יש דירות חדשות מקבלן באותו אזור במחיר זהה, ובתכנון שיותר מתאים לכם.

צילום: שאטרסטוק

8. התחייבות לדירה

מחיר למשתכן כובל את בעלי הנכס לחמש שנים מיום קבלת המפתחות. אינכם מחויבים לגור בדירה במשך חצי העשור הבא, אבל במידה ותרצו למכור כי המשפחה גדלה, מישהו החליף עבודה או מכל סיבה אחרת, תצטרכו לחכות עם המכירה.
בגדול, הסיבה לכך נועדה להיטיב עם שוק הנדל"ן, לקרר אותו ולהרחיק משקיעים או משקיעים פוטנציאליים. אבל בראייה לטווח ארוך, מי שנכנס לתוכנית צריך לזכור שמרגע החתימה ועד ליום שימכור את הדירה, אם ירצה, יעברו בין 8 ל-9 שנים, כשלוקחים בחשבון את זמן קבלת ההיתרים לבניה וסיום התהליך. על כל אלו צריך לחשוב מבחינה כלכלית: האם תשלום שכר הדירה בשנות ההמתנה לבית חלומותיכם, יחד עם התשלום למשכנתא במקביל לשכירות, לא פוגע בהנחה שהובטחה לכם במסגרת התכנית.

9. איזו דירה לבחור?

כעת יש לכם יותר מידע כדי להחליט איזה מסלול מתאים לכם. ההמלצה שלנו היא לתכנן היטב, וקודם כל להבין מה התקציב העומד לרשותכם, מתי אתם יכולים לקחת משכנתא ובאיזה גובה של החזרים חודשיים תוכלו לעמוד לאורך זמן. לאחר מכן בחרו אזור בארץ שבו תרצו לגור וגודל של דירה – ובחנו את האפשרויות העומדות בפניכם שיתאימו לתנאים שלכם, ולא להפך. זמינות קבלת מפתח מאוד חשובה ואפשרות התאמת הדירה לצרכים שלכם חשובה אף היא.

הדרך של רובנו לרכישת דירה עובר בבנק למשכנתאות. ההחלטה המרגשת על חיים בבית שכולו שלנו, וההחלטה העסקית על השקעה בנדל״ן, כרוכות בסוגיות בירוקרטיות, מפגשים עם שמאים, רשמי זכויות, עורכי דין ואחרים, כמו גם בחיפוש אחר משכנתא שמתאימה לצרכינו ויכולותינו.
בזכות רגולציות ממשלתיות בשנים האחרונות ושינויים כלכליים שנעשו לאחרונה, עומדות בפנינו אופציות רבות ללקיחת משכנתא. הריבוי הזה משחק לטובתנו כצרכנים ומספק דרכים לחסוך בהוצאות – גם באופן נקודתי וגם לטווח הארוך.

איך בוחרים משכנתא ודירה שיחסכו לכם כסף?

צילום: שאטרסטוק

קבלו עצה טובה

אנחנו ממליצים לדבר עם קרובים או חברים שכבר לקחו משכנתא. התייעצו עם אנשים שאתם מכירים טוב וסומכים על שיקול הדעת שלהם, כי אין חכם כבעל ניסיון. גם אם השיקולים שלכם שונים, תוכלו להבין יותר טוב את התהליך ולאמץ את מה שמתאים לכם. ראיינו שני זוגות כאלה שלקחו משכנתא והם חולקים תובנות, אנקדוטות וטיפים שעזרו להם.

תכננו מראש

אחוזי המימון לבנקים למשכנתאות השתנו בשנים האחרונות, וכיום יכול רוכש דירה יחידה (מי שאין לו כבר אחת) לקבל עד 75% מימון מערך הנכס. ומהיכן תגייסו את 25% הנוספים להצגת ההון העצמי הנדרש? עשו חשבון ארוך שכולל את ההשקעות הנזילות (מזומן, קרנות נאמנות, ניירות ערך, פקדונות) ואם אין לכם מושג איפה הם נמצאים, היעזרו באתרים המתמחים בחיפוש המוצרים הפיננסים שלכם.
אם עומדות לרשותכם השקעות ארוכות טווח, אולי ישתלם לכם למשוך את הכספים ולספוג את הקנס. במקרים אחרים ישנה אפשרות לשעבר את בית ההורים לטובת ההון העצמי.

השוו הצעות בין הבנקים

כשאתם פונים לבנק ומקבלים הצעה למשכנתא, בדקו אותה היטב, כולל סך התשלומים המשוקלל לכל התקופה. קחו בחשבון את השינויים המשוערים במדד ובריבית, גם אם אי אפשר לדעת בדיוק בכמה ישנו את גובה ההחזר החודשי שנים קדימה. ברגע שיש לכם הצעה שנשמעת טוב ומתאימה ליכולות ההחזר שלכם, פנו לבנקים נוספים וקבלו עוד הצעות. השוו בין ההצעות שלכם, ונסו לבדוק אם אחד הבנקים ישווה את תנאי ההצעה האחרת שתקבלו. כמובן שיש מקום לדבר ולנהל משא ומתן על גובה הריבית ועל עמלת פתיחת תיק המשכנתא.

צילום: שאטרסטוק

השקיעו בקיימות ובבנייה ירוקה

סוג המשכנתא וההון העצמי הם לא הדברים היחידים שמשנים את השורה התחתונה. גם לסוג הדירה שאתם רוכשים יש השפעה והחשבון שאתם עושים צריך לכלול בתוכו גם את העלויות הנוספות שצפויות לכם. בחרתם לרכוש דירה מיד שניה או שלישית? סביר שאתם צריכים לקחת בחשבון גם תיקונים, החלפת תשתיות והוצאות שוטפות על בלאי, גם אם אלו אינם נראים באופק בשנה הראשונה.

אפשרות אחרת היא לבחור לקחת משכנתא לטובת מגורים במבנה שתומך בערכי הקיימות, ולראייה בשנים האחרונות נרשם זינוק בשיעור רכישת הדירות הירוקות החדשות. יש לדעת שבנייה ירוקה, גישה מערכתית כוללת לתכנון, בנייה ותפעול בניינים, מאפשרת לדיירים לחסוך במשאבים (מים, אנרגיה), תוך הפחתת הפגיעה ככל הניתן במשאבים טבעיים מתכלים וחיסכון כלכלי הבא לידי ביטוי בירידה בהוצאות משק הבית לצורכי חשמל ומים.

ביולי 2011 קבע מכון התקנים הישראלי את התקן החדש לבנייה ירוקה, וכל בניין נמדד על פי פיתוח השטחים הלא בנויים, אוורור החללים הפנימיים, טיפול במי נגר ודרישות נוספות. מאז ועד היום נבנו פרויקטים רבים ברחבי הארץ, ובכתבות שהתפרסמו בכלי תקשורת שונים עוד בתחילת הדרך, דיווחו המשפחות המתגוררות על חיסכון של כמה עשרות אחוזים בהוצאות החשמל והמים. לדברי אחת המשפחות, על אף שמחירה של דירה ירוקה היה גבוה יותר לעומת דירה רגילה, מדובר בהשקעה משתלמת הבאה לידי ביטוי מדי חודש.

כשאתם מרגישים שכל הנתונים בידכם, אתם יכולים להתחיל לברר אילו ממסלולי משכנתאות שרלוונטיים לכם מוצעים בבנקים השונים. אחרי מחקר ראשוני, בחרו לכם לפחות שלוש אפשרויות וקבעו פגישות עם יועצי משכנתאות. אל תרגישו מבוכה או אי נעימות מלשאול שאלות שנדמה לכם שכולם יודעים את התשובה עליהם. משכנתא היא ככל הנראה ההלוואה הכי גדולה שתתחייבו לה בחייכם ומומלץ שלא להקל בה ראש.

גם אם לא נדרשתם מעולם לעבוד מהבית, השנה הזו הוכיחה לכולנו שלפעמים אין ברירה. אבל גם בימים כתיקונם – עבודה מהבית כעצמאים, סטודנטים או כל אפשרות אחרת לא חייבת להיות מאתגרת יותר. פינת עבודה ייעודית בבית תעזור לכם להתרכז באותה המידה בה אתם מתרכזים במשרד.

כדי שפינת העבודה באמת תעזור לכם לעבוד, כדאי לתת לה מקום מכובד. זה לא אומר שהיא צריכה לתפוס חדר שלם, בטח לא אם בדירה אין חדר פנוי לשם כך. אם עיקר העבודה שלכם היא מול מחשב אפשר לייצר פינה קטנה אבל יעילה, שתכיל את כל מה שאתם צריכים ותהיה בעלת נוכחות שתבדל אותה משאר הבית.

צילום: שאטרסטוק

1. הפינה בשבילכם, או בשביל כולם?

אם אתם עומדים לחלוק את פינת העבודה עם בני הזוג או עם הילדים, הדבר ישפיע על בחירת המיקום, הגודל והעיצוב שלה. פינת עבודה שמיועדת לכמה אנשים צריכה להתאים לכולם, כמו השולחן עליו אוכלים יחד במטבח. יכול להיות שכדאי שתהיה גדולה דיה כדי להתאים לשני אנשים, ואם הילדים עובדים עליה מקמו אותה בסלון, כדי שתוכלו לראות אותם.

2. איזה מקום בבית הכי מתאים לפינת עבודה?

כל אחד מחדרי המחיה, אזורים שבהם יש קיר ריק ואפילו חלק ממרפסת סגורה, עשויים להתאים. לרוב, עדיף להשאיר את העבודה מחוץ לחדר השינה, אלא אם כן יש לכם חדר גדול מספיק ותוכלו לתחום את פינת העבודה כך שהיא לא תפריע את מנוחתכם בשאר הזמן. יש מי שאוהבים לעבוד במטבח, במיוחד אם הוא מחובר לסלון, ולהיות בלב העניינים של הבית. במקרה כזה אפשר לנצל את שולחן המטבח, אך לקחת בחשבון שזו פינת עבודה ש"מתחבאת" בשעות הסעודה וכדאי להתאים לה שידה ניידת שניתן להזיז.

3. מה התקציב?

זה לא חייב להיות יקר. אפשר לעצב פינת עבודה מרהיבה וחשוב אפילו יותר – נוחה, במחירים סבירים. יש אינספור רעיונות להשראה במגזיני עיצוב, ממינימליזם שבדי ועד צבעוניות צפופה של לוחות השראה ענקיים, מתוכם תבחרו את מה שהכי מתאים לכם, ותיישמו בעזרת קניות חכמות וקצת DIY.

נעמה מירון, האחראית על עיצוב פנים ותכנון נגרות אצלנו בשיכון ובינוי, נותנת כדוגמה את פינת העבודה הבאה: "זו פינת לפטופ בדירת שלושה חדרים בגודל 70 מ"ר, בה הצלחנו לייצר מקום עבודה של כבוד על ידי התייחסות לחומר המדבר באותה שפה עיצובית של הבית ושילוב קומפוזיציה מעניינת".

צילום: שאטרסטוק

4. מה היא צריכה להכיל?

זה יותר פשוט ממה שאתם חושבים. פינת העבודה צריכה לכלול את מה שאתם צריכים ובאמת משתמשים בו, תנאים אופטימליים לריכוז, נוחות ומוטיבציה, ופריטים שיעוררו בכם השראה.

היעזרו ברשימה הזו כדי להתחיל:

• שולחן או משטח עבודה – גם מדף מונח על שידות יכול לעבוד
• כיסא ארגונומי – חשוב מאוד, אתם הולכים לבלות עליו שעות
• תאורה – גוף תאורה בסמוך לפינה או על שטח העבודה תעזור לכם להתמקד. כדאי גם לשבת לצד חלון, אם יש
• כלי העבודה – תדאגו למקום לכל מה שאתם צריכים כמו מחשב, כלי כתיבה, חומרי יצירה, כלי תפירה, חיתוך, מצלמות ועוד
• פריטים להשראה – לוח מחיק, לוח שעם, רשת לתליית תמונות וחפצים אישיים עם משמעות – לפי הטעם שלכם
• אחסון וסדר – ספריה או מדף, קופסאות אחסון וקלסרים בצבעים אחידים לכל הניירת, איגוד כבלים יחד ומארגני מגרות
• תיחום – בדלו את פינת העבודה עם קיר קטן מגבס, עם ריהוט כמו שידה או ספרייה שייצרו מחיצה, או עם שטיח מתחת לשולחן ומדפים מעל השולחן ברוחב דומה

5. האם היא גם פונקציונלית וגם אסתטית?

בחרו ריהוט ופריטים שגם נראים טוב ביחד, כדי שיהיה נעים לעבוד, אבל זכרו לשמור על איזון בין נראות לשימושיות. למשל, אין סיבה להחזיק המון כלי כתיבה, אטבי נייר או עפרונות אם אתם עובדים רק עם מחשב. רגע לפני שאתם בוחרים כיסא שמתאים לצבע של הווילון, שבו עליו ווודאו שהוא תומך בגב כראוי ושהוא ארגונומי. האם אתם זקוקים לספרייה, או שמדף קטן יספיק? האם אתם נוטים להיעמד במהלך העבודה? אם כן התקינו לכם מעמד מחשב מודולרי שאפשר להזיז כדי לעבוד גם בעמידה.

מירון מציעה עוד דוגמה, שאפשר לראות בדירה תואמת למגוון דירות חדשות בראש העין שבנינו: "פינת העבודה הזו ממוקמת באחד החדרים הפנויים בבית, כמו בחלק ניכר מהבתים שמאפשרים זאת. על ידי אבזור מתאים לצרכי האדם שיאייש אותה ודגש על אסתטיקה הפכנו את הפינה למקום שנוח וכיף להישאר בו".

6. איך אתם והעסק שלכם באים לידי ביטוי?

אם פינת העבודה משמשת לפגישות עם לקוחות, כדאי שהיא תייצג את האופי של העסק שלכם. לדוגמה, אם תרצו לשדר חמימות כי מדובר בייעוץ, תוכלו לבחור צבעים חמים ולהוסיף עציץ קטן. אתם יכולים להוסיף ספרות מקצועית רלוונטית, וגם פריטים שמספקים לכם השראה. גם אם אתם עובדים לבד, ככל שהפינה תשקף יותר את הטעם שלכם, היא תעזור לכם להיות יעילים יותר. מה עוזר לכם להתרכז, שקט עיצובי, או ריבוי פריטים אהובים? בחרו חפצים שמשקפים את מי שאתם, כך שתרגישו שזו באמת הפינה שלכם. זה יכול להיות חפץ אחד עם ערך מיוחד, או כמה, העיקר שתתנו לביטוי האישי שלכם לצאת החוצה.